eKYC là gì? Có thể gần đây bạn đã nghe hoặc đọc về khái niệm eKYC là gì (xác minh khách hàng điện tử hoặc KYC kỹ thuật số). Nhu cầu nhận dạng và đăng ký người dùng đã tăng lên cùng với việc chuyển đổi việc cung cấp các loại sản phẩm và dịch vụ sang kênh trực tuyến.
1. eKYC là gì?
eKYC là gì? eKYC được viết tắt từ Electronic Know Your Customer. Đây là quá trình xác thực danh tính khách hàng trên các tài khoản điện tử mà không cần giấy tờ xác định danh tính khi khách hàng mở tài khoản và sử dụng tài khoản ngân hàng điện tử.
eKYC được hỗ trợ bởi xác minh sinh trắc học nên rất an toàn. E-KYC đóng vai trò xác minh danh tính trực tuyến. Theo báo cáo, 99% dân số trưởng thành đã đăng ký nhận dạng kỹ thuật số, eKYC là một bước thông minh hướng tới việc xúc tiến và đảm bảo sự gia nhập của khách hàng trong lĩnh vực tài chính.
KYC là một quy trình bắt buộc các tổ chức tài chính phải thực hiện khi xác minh và xác thực dữ liệu cá nhân của khách hàng. Có nhiều lợi ích đối với chính sách KYC và những lợi ích này cũng áp dụng cho eKYC. Để hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của eKYC, hãy tìm hiểu cách thực hiện quy trình eKYC ngay sau đây.
2. Quy trình eKYC được triển khai như thế nào?
Quy trình eKYC là sự chuyển đổi kỹ thuật số của quy trình KYC thủ công truyền thống. Quá trình này diễn ra nhanh chóng – với việc xác minh chỉ mất vài phút thay vì vài ngày hoặc vài tuần. Nó cũng liền mạch cho khách hàng, với việc xác minh diễn ra trong thời gian thực. Điều này giúp khách hàng tương tác và dẫn đến tỷ lệ chuyển đổi được cải thiện nhiều.
Các quy trình sử dụng công nghệ và nhiều phương pháp xác minh khác nhau. Những thứ này sẽ xuất hiện liền mạch với khách hàng, nhưng được tự động hóa và tích hợp vào quy trình một cách hiệu quả. Các kỹ thuật được sử dụng bao gồm nhận dạng dựa trên video, sinh trắc học và đọc thẻ NFC.
- Bước 1: Xác minh giấy tờ tùy thân: Chụp rõ 2 mặt trước và sau của CMND/CCCD, hộ chiếu, giấy phép lái xe,..
- Bước 2: Công nghệ OCR kết hợp với AI trích xuất các thông tin khách hàng tự động, trả kết quả chính xác khoảng 98% đối với các giấy tờ như CMND/CCCD, Hộ chiếu, Giấy phép lái xe,…
- Bước 3: Xác thực khuôn mặt của mình trùng khớp với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân bằng cách quét nhiều góc mặt trên ứng dụng. Nếu không thành công, bạn cần xác minh lại nhiều lần.
3. Lợi ích của eKYC trong lĩnh vực ngân hàng
3.1. Quy trình nhanh hơn
Bất cứ thứ gì trở nên tự động và kỹ thuật số thường trở nên nhanh hơn. Đây là lợi ích chính của KYC – việc giới thiệu và xác minh khách hàng với eKYC có thể diễn ra trong vài phút thay vì vài ngày hoặc thậm chí vài tuần khi được xử lý thủ công. eKYC giúp các ngân hàng giảm thiểu thời gian hoàn thành các quy trình thẩm định của khách hàng, loại bỏ sự chậm trễ không cần thiết của mô hình KYC thủ công đã lỗi thời, đảm bảo tuân thủ các quy định.
3.2. Cải thiện trải nghiệm của khách hàng
Xác minh khách hàng trong thời gian thực là một trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng. Các ngân hàng muốn khách hàng có thể tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ nhanh nhất có thể. Và khách hàng muốn có trải nghiệm dễ dàng và không gặp trở ngại nhưng vẫn mạnh mẽ và an toàn. Một khảo sát cho thấy thấy 89% khách hàng doanh nghiệp có trải nghiệm tồi tệ với các quy trình KYC – đến mức 13% đã thay đổi ngân hàng.
3.3.Cải thiện tỷ lệ chuyển đổi
Cuối cùng, trải nghiệm nhanh hơn và được cải thiện dẫn đến tăng tỷ lệ chuyển đổi của khách hàng – một thước đo quan trọng đối với bất kỳ ngân hàng nào.
3.4. KYC an toàn hơn
Ngoài nhanh chóng, eKYC còn an toàn. Nó đáp ứng hoặc vượt quá khả năng bảo mật của các quy trình thủ công truyền thống và tuân theo tất cả các quy định có liên quan, bao gồm AMLD và eIDAS. Việc các cơ quan quản lý ngày càng chấp nhận eKYC là bằng chứng cho điều này.
3.5. Quy trình linh hoạt và dễ thích nghi
Khi các quy định thay đổi hoặc công nghệ được cải thiện, các quy trình và quy trình làm việc của eKYC có thể dễ dàng được điều chỉnh. Nhiều nền tảng eKYC có dạng mô-đun, cho phép tích hợp đơn giản các chức năng bổ sung.
Tham khảo thêm: Các mã cổ phiếu ngân hàng tiềm năng 2022
4. Công nghệ được sử dụng trong eKYC là gì?
Các hệ thống eKYC hiện đại cũng cần áp dụng công nghệ mới nhất để đơn giản hóa quy trình. Có một số công nghệ eKYC đang bắt đầu được áp dụng rộng rãi.
Đầu tiên, công nghệ sinh trắc học trong dịch vụ Nhận dạng ký tự quang học (OCR) cho phép ứng dụng đọc các tệp hình ảnh hoặc ảnh do người dùng tải lên. Quá trình xác minh dữ liệu có thể được thực hiện tự động mà không cần đến bàn tay con người.
Thứ hai, công nghệ trí tuệ nhân tạo có thể được sử dụng để đảm bảo rằng quá trình chụp ảnh tự sướng được thực hiện bởi con người. Thứ ba, máy học được sử dụng để nghiên cứu dữ liệu và xác định các trường hợp gian lận có thể xảy ra.
5. Các phương pháp bảo mật của eKYC là gì?
eKYC thay thế KYC tiêu chuẩn và có thể được sử dụng trong suốt quá trình KYC và mối quan hệ khách hàng. Nó được sử dụng để giới thiệu khách hàng, tiến hành thẩm định và thực hiện giám sát liên tục. Điều này bao gồm các trường hợp sử dụng chính hoặc phương pháp eKYC sau đây:
5.1. KYC video
Đây là một trong những phương pháp eKYC đầu tiên được phát triển và vẫn là chìa khóa. Khách hàng có thể được xác minh bằng cách so sánh video trực tiếp với tài liệu nhận dạng, hiện có thể xác minh tự động. Khi độ tương tự không rõ ràng hoặc cơ quan quản lý yêu cầu, thì có thể sử dụng xác minh thủ công dựa trên video.
5.2. Xác minh tài liệu
Chụp và xác minh hình ảnh của tài liệu nhận dạng là một trường hợp sử dụng khác của eKYC. Các kỹ thuật AI được sử dụng để xác minh tính xác thực của một số loại tài liệu khác nhau.
5.3. Thẩm định kỹ thuật số
Các thủ tục KYC yêu cầu thực hiện đánh giá rủi ro để xác định khả năng khách hàng (cả cá nhân và doanh nghiệp) có liên quan đến tội phạm tài chính hoặc rửa tiền. Mặc dù trước đây, việc kiểm tra như vậy sẽ yêu cầu tìm kiếm thủ công và kiểm tra tài liệu kéo dài, nhưng phần lớn việc này hiện có thể được tự động hóa thông qua eKYC.
5.4. Phát hiện gian lận và giám sát liên tục
Cân nhắc cuối cùng cho eKYC là sự tham gia liên tục của nó vào việc giám sát khách hàng. “Ba trụ cột của KYC” nhắc nhở chúng tôi rằng KYC hiệu quả không chỉ yêu cầu đánh giá ban đầu về khách hàng mà còn phải theo dõi liên tục trong suốt mối quan hệ. Với eKYC, phần lớn điều này có thể được tự động hóa. Tài khoản có thể được kiểm tra và khách hàng có thể được theo dõi thường xuyên dựa trên danh sách theo dõi, PEP và danh sách xử phạt.
Trên đây là các thông tin cơ bản về eKYC là gì và vai trò của việc định danh trong lĩnh vực ngân hàng. Việc tích hợp eKYC vào quy trình làm việc của doanh nghiệp sẽ giúp tăng năng suất và tạo ra nhiều giá trị quan trọng cho doanh nghiệp. eKYC còn giúp nhân viên hỗ trợ khách hàng nhanh chóng, hiệu quả và chính xác hơn.
