Chỉ số CIR rất quan trọng đối với mọi doanh nghiệp. Họ sẽ tìm cách để tối ưu chi phí để tìm được nhiều khách hàng để gia tăng thu nhập. Chỉ số CIR giúp các nhà phân tích đánh giá và đưa ra quyết định đầu tư phù hợp. Vậy chỉ số cir là gì? Cách tối ưu chỉ số ưu để đem lại hiệu quả cao nhất.
CIR là gì?
CIR (Cost to Income Ratio) là một chỉ số tài chính thể hiện chi phí hoạt động của ngân hàng chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng doanh thu. Thể tình hình phát triển của ngân hàng tổ chức tài chính, tổ chức kinh doanh, sàn thương mại điện tử.
Nhà quản trị luôn tìm cách cải thiện tỷ lệ CIR xuống mức càng thấp càng tốt, có nghĩa là doanh nghiệp đó đang sử dụng ít chi phí nhưng thu về lợi nhuận cao.
Ý nghĩa của chỉ số CIR
Chỉ số CIR có ý nghĩa quan trọng đối với tổ chức, doanh nghiệp. Dựa vào chỉ số CIR, nhà đầu tư sẽ có cái nhìn khách quan hơn, có thể hiểu và phân tích chính xác hiệu quả hoạt động kinh doanh của tổ chức. Chỉ số cir có 5 ý nghĩa quan trọng như sau:
Lấy CIR làm mục tiêu chiến lược phát triển
Ban điều hành và các nhà hoạch định chiến lược sẽ coi chỉ số CIR là một cột mốc . Từ đó sẽ đặt ra mục tiêu phát triển cho ngân hàng mình, xây dựng một chiến lược trong ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn theo từng giai đoạn cụ thể. Nhà lãnh đạo sẽ là người trực tiếp đề ra mục tiêu cho từng bộ phận để cùng nhau kết hợp và từng bước thực hiện kế hoạch.
Là căn cứ để đưa ra quyết định đầu tư
Chỉ số CIR sẽ cho thấy hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Khi ngân hàng có chừng ấy vốn, ngân hàng sẽ làm gì để thu được lợi nhuận cho các nhà đầu tư. Nếu ngân hàng đang tiêu tốn nhiều cho các chi phí, chỉ số CIR sẽ thay đổi cao hoặc thấp tương ứng. Và nhân sự hoặc người hoạch định chiến lược phải phân tích xem có nên đầu tư vào ngân hàng hay không.
Là thước đo đánh giá hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp
Dựa vào chỉ số CIR, bạn có thể đánh giá tổng quát và đa chiều kết quả kinh doanh của mình có hiệu quả không. Với từng đó chi phí, ngân hàng đã làm gì, thu nhập như thế nào, nếu thêm chi phí có làm tăng thu nhập hay không?
Ngân hàng thường tìm cách để hạ chi phí đầu tư nhằm giảm tỷ lệ CIR. Tuy nhiên đây là một nước đi sai lầm vì khi hạ chi phí sẽ không mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ kém chất lượng. Điều này sẽ khiến cho mọi chuyện trở nên tệ hơn.
Do đó, đa phần các ngân hàng sẽ tìm cách tăng thu nhập nhưng vẫn giữ nguyên chi phí bằng cách tăng hiệu suất làm việc. Họ chấp nhận bỏ ra chi phí nhiều hơn nhưng thu về lợi nhuận nhiều hơn. Đây là một cách đúng đắn nhất để cải thiện chỉ số CIR tốt hơn.
Là chỉ số tham khảo để nắm bắt xu hướng của thị trường
Dựa vào tỷ lệ CIR cùng với các chỉ số khác (thặng dư cổ phần, điểm hòa vốn…) Các nhà đầu tư có thể hiểu rõ hơn về thị trường và xác được tiềm năng của doanh nghiệp trong tương lai. Tổng chi phí ở trong CIR bao gồm: Marketing, nhân sự, môi giới…
Sau khi phân tích các chi phí đã bỏ ra, ngân hàng sẽ nắm bắt được xu hướng của thị trường: DN nên tăng lợi ích trước khi đầu tư mạnh hay sẵn sàng trả nhiều chi phí để có những trải nghiệm tốt hơn.
Phản ánh tình hình kinh tế Việt Nam
Thông qua chỉ số CIR của ngân hàng sẽ phản ánh phần nào nền kinh tế nước nhà. Từ đó, ngân hàng trung ương sẽ nắm bắt được chính xác hiệu quả hoạt động của các ngân hàng trong hệ thống. Xem xét những khó khăn và thuận lợi để đưa ra chiến lược phù hợp cho những năm tiếp theo.
Công thức tính chỉ số CIR là gì?
Công thức tính chỉ số CIR:
CIR = Tổng chi phí hoạt động/Tổng thu nhập
Trong đó:
- Tổng chi phí hoạt động không bao gồm các chi phí dự phòng rủi ro.
- Tổng thu nhập được tính từ nhiều nguồn hoạt động mang lại lợi ích cho công ty như: chứng khoán, tín dụng, dịch vụ, ngoại hối,…
Kết quả của phép tính giúp nhà đầu tư hay bản thân doanh nghiệp đo lường nguồn lực hiện có được sử dụng tốt, tính toán lại để có được khối lượng đầu ra đạt hiệu quả cao.
Cách cải thiện chỉ số CIR
Cải thiện chỉ số CIR là điều mà hầu như ngân hàng nào cũng mong muốn. Có rất nhiều cách để cải thiện chỉ số CIR. Một trong những phương pháp tối ưu nhất để tăng năng suất bán hàng là cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ. Bạn càng thỏa mãn được nhu cầu của khách hàng thì khách hàng mới sẵn sàng chi tiêu nhiều hơn để sử dụng dịch vụ của bạn.
Ngoài ra, ngân hàng có thể tận dụng các nguồn lực có sẵn để bắt kịp xu thế của thị trường. Nếu bạn là người tiên phong tìm ra cái mới, giải quyết được những nhu cầu của khách hàng hiệu quả, sản phẩm/dịch mang lại giá trị cao cho người dùng.
Bài viết trên là những thông tin cơ bản về chỉ số cir mà các nhà đầu tư cần nắm rõ. Chúng tôi hy vọng nội dung này sẽ giúp bạn có thêm cái nhìn đúng về các chỉ số tài chính này. Chúc bạn đầu tư hiệu quả!
