Chỉ số CASA là gì mà lại nhận được nhiều sự quan tâm từ các nhà đầu tư đến vậy? CASA được xem là một chỉ số quan trọng trong tài chính ngân hàng. Nhờ vào chỉ số CASA, bạn có thể phân tích được tiềm năng sinh lời của mã cổ phiếu. Để hiểu rõ hơn về CASA, mời bạn đọc bài viết sau!
1. CASA là gì? Casa ngân hàng là gì
CASA là từ viết tắt của cụm từ Current Account Savings Account. có nghĩa là “tiền gửi không kỳ hạn” hoặc “Tài khoản tiết kiệm, Tài khoản hiện tại”. Với hình thức gửi tiền không kỳ hạn, khách hàng có thể chủ động gửi vào ngân hàng và có thể rút bất kỳ khi nào và vẫn có được lãi suất không kỳ hạn.
CASA là loại hình gửi tiết kiệm không kỳ hạn, do đó khách hàng không bị ràng buộc về số tiền tiết kiệm và có thể chủ động hơn với số tiền của mình.
2. Ý nghĩa của chỉ số CASA
Chỉ số CASA là gì? Chỉ số CASA đại diện cho sự cạnh tranh giữa các ngân hàng. Ngân hàng có thể tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn để thu hút thêm nhiều khách hàng. Chỉ số CASA được báo cáo tài chính hàng quý.
- Ngân hàng có chỉ số CASA cao cho thấy ngân hàng đang huy động được nguồn vốn rẻ. Giúp ngân hàng cải thiện thu nhập lãi thuần (NIM)
- Ngân hàng có chỉ số CASA cao cho thấy phí giá vốn của ngân hàng đó thấp
- Chỉ số CASA cao cho thấy ngân hàng đó là nơi cung cấp dịch vụ tín dụng lãi suất thấp, có nhiều lợi thế cạnh tranh trên thị trường
- Cho thấy ngân hàng là đó là nơi có chất lượng dịch vụ tốt, đầu tư và ứng dụng công nghệ cao, hiện đại, tiện lợi, hiệu quả cho khách hàng.
- Trong chứng khoán, chỉ số CASA có ý nghĩa đối với các nhà đầu tư phân tích. Nó giúp họ đánh giá được tiềm năng tăng trưởng, sự phát triển của ngân hàng đó.
VD: Khi bạn mở thẻ ATM tại Vietcombank để giao dịch, gửi tiền, chuyển tiền. Lúc này, số tiền của bạn trong tài khoản ngân hàng sẽ làm tăng chỉ số CASA của Vietcombank. Do đó, càng có nhiều khách hàng mở thẻ thì chỉ số CASA của ngân hàng sẽ càng cao.
Vậy tỷ lệ casa các ngân hàng là gì? Theo thống kê, tiền gửi không kỳ hạn CASA của Techcombank dẫn đầu toàn quốc trong những năm gần đây với số tiền 165,745 tỷ đầu (tính đến tháng 3/2022). Số ký gửi đó ngân hàng tăng 4,3% đặt 50,4% so với năm 2021. Tiếp theo là MB Bank, theo thống kê có 390 tỷ đồng tiền gửi có kỳ hạn, tặng 1,4%. Nhưng MB Bank lại giảm về tiền gửi không kỳ hạn từ 48,7% còn 44,7%.
3. Lợi ích khi sử dụng CASA là gì
CASA phát triển song hành với thẻ ATM và internet Banking. CASA đã mang lại nhiều lợi ích hiện đại cho khách hàng trong thời đại công nghệ ngày nay. Bạn đã biết lợi ích của CASA là gì chưa?
3.1. CASA có nhiều hình thức giao dịch
Đa dạng hình thức giao dịch là một điểm cộng rất lớn khi giao dịch online. CASA có các hình thức để gửi tiết kiệm như: Chuyển nội bộ smart banking, chuyển khoản ngân hàng, chuyển bằng thẻ tín dụng,..
Khi gửi tiết kiệm bằng hình thức CASA, khách hàng có thể rút tiền bất cứ khi nào, có thể kiểm tra được lãi suất, số dư tài khoản ở các chi nhánh ngân hàng bằng điện thoại, hotline. Lãi suất mỗi tháng sẽ tự động cập nhật và công dồn vào tài khoản.
Vì vậy, bạn có thể theo dõi được số dư rõ ràng, chặt chẽ. Kiểm soát được tình hình tài chính của bản thân mọi lúc mọi nơi.
3.2. Sử dụng đa dạng các loại ngoại tệ
CASA cho phép người dùng lựa chọn ngoại tệ phù hợp với dự đoán sinh lợi của bạn. Tiền tệ được sử dụng phổ biến ở Việt Nam là VND và USD.
Ngân hàng sẽ tính lãi suất và cộng dồn vào tiền gốc bằng loại tiền tệ mà bạn đã gửi. Khi gửi ngoại tệ thì ngân hàng sẽ quy ra VND theo bảng giá trị quy đổi hiện hành của ngân hàng.
3.3 Gửi tiền không kỳ hạn lãi suất
Như đã đề cập ở trên, CASA là loại hình gửi tiết kiệm không kỳ hạn, không ràng buộc về thời gian. Bạn không cần phải đợi đến hết kỳ hạn đã thỏa thuận mới có thể rút được cả gốc lẫn lời.
Với CASA, bạn có thể chủ động với số tiền của mình sao cho phù hợp với nhu cầu của cuộc sống.
3.4. Đăng ký dễ dàng, không mất phí khi đăng ký
Bạn không cần phải trả bất kỳ chi phí nào khi đăng ký gửi tiết kiệm, ngoài ra hệ thống xử lý một cách nhanh chóng bất cứ khi nào. Đặc biệt, CASA không thu phí hàng tháng đối với khách có tài khoản CASA
3.5. Độ bảo mật cao
Thông tin cá nhân của khách hàng sẽ được bảo mật tuyệt đối. Ngân hàng cam kết chịu trách nhiệm khi có bất kỳ dấu hiệu rò rỉ thông tin cá nhân của khách hàng và bồi thường theo đúng quy định pháp luật.
4. Công thức tính lãi suất CASA là gì?
Công thức tính lãi suất CASA theo tháng như sau:
Tổng tiền lãi = tiền gốc x lãi suất tiết kiệm quy định (theo năm)/ 12 tháng x số tháng đã gửi
Công thức tính lãi suất CASA theo ngày:
Tổng tiền lãi = tiền gốc x lãi suất tiết kiệm quy định (theo năm)/ 365 ngày x số ngày đã gửi
5. Top 5 ngân hàng có chỉ số casa cao nhất tính đến quý I/2022
- Techcombank đang dẫn đầu về chỉ số CASA: Tổng tiền gửi không kỳ hạn và ký gửi của ngân hàng đang ở mức 165.745 tỷ đồng. Chỉ số CASA tương đương của Techcombank 31/3/2022 ở mức 50.4%.
- Vị trí thứ 2 thuộc về MBbank: Tổng tiền gửi của ngân hàng đang ở mức 390 nghìn tỷ đồng. Mục tiêu chính của việc tăng chỉ số CASA tại MBbank là tiền gửi có kỳ hạn. Do đó, trong tháng 3, tiền gửi không kỳ hạn của MB giảm, tỉ lệ CASE giảm từ 48.7% xuống 44.7%.
- Vị trí thứ 3 là MSB: Tiền gửi không kỳ hạn của MSB tính đến tháng 3/2022 là 36.878 tỷ đồng. Chỉ số CASA tăng từ 35,8% lên 38.3%.
- Vị trí thứ 4 là Vietcombank: Tổng tiền gửi không kỳ hạn của Vietcombank đến 31/3/2022 là 428,3 nghìn tỷ đồng. Chỉ số CASA có sự tăng nhẹ từ 35,7% lên 36,3%.
- Cuối cùng trong top 5 là ngân hàng ACB: Tiền gửi không kỳ hạn tính đến tháng 3/2022 có giá trị lên mức 103,8 nghìn tỷ đồng. Tỷ lệ CASA của ACB tăng từ 25,4% lên 26,9%, giúp ngân hàng đứng ở vị trí thứ 5 trong danh sách.
Trên đây là những thông tin quan trọng về chỉ số CASA là gì. Hiểu rõ về chỉ số CASA sẽ giúp bạn trau dồi thêm khả năng phân tích các cổ phiếu của các ngân hàng tiềm năng. Từ đó bạn có thể lựa chọn cho mình những kênh đầu tư đúng đắn.
